Oficjalny ranking miesięcznika „Bankierzy”

Redaktorzy miesięcznika „Bankierzy” co miesiąc prześwietlają polski rynek finansowy i analizują poszczególne oferty pożyczek i kredytów. Bierzemy pod uwagę nie tylko ostateczną cenę pozyskania pieniędzy, ale także dostępność pożyczki jak również szybkość jej uzyskania. Wyniki analizy aktualizujemy co miesiąc i przedstawiamy poniżej. Więcej informacji o metodologii znajdziesz tutaj.





Skąd pomysł na ranking pożyczek? Dlaczego zrobiliśmy niniejszy ranking kredytów?

Na co dzień mamy do czynienia z finansami. W naszej pracy zawodowej wielokrotnie widzimy, iż klienci wielu instytucji finansowych kieruje się reklamą podczas podejmowania istotnych dla siebie decyzji finansowych. Pożyczki i kredyty wybierane są przez klientów na podstawie spotów reklamowych, a nie na podstawie szczegółowe analizy matematyczno-ekonomicznej. Pożyczka czy kredyt gotówkowy wielokrotnie reklamowany jest w sposób mało etyczny, a jego ostateczny koszt przedstawiany jest bardzo rzadko. Wielokrotnie pożyczki przez Internet, pożyczki chwilówki jak również pożyczki gotówkowe reklamowane są praktycznie na każdym przystanku autobusowym czy tramwajowym.

Co istotne, każdy sposób finansowania może być korzystny dla pożyczkobiorcy, jeśli tylko weźmie on pod uwagę swoją obecną sytuację finansową i możliwości spłaty aktualnych zobowiązać.

Dlatego właśnie zdecydowaliśmy się stworzyć miejsce w polskim Internecie, w którym można znaleźć aktualną analizę najkorzystniejszych rozwiązań pozyskania źródła pożyczki, czy innych sposobów finansowania takich jak, pożyczka gotówkowa, kredyt, provident, pożyczka społecznościowa albo pożyczki chwilówki.

A może alternatywa? Pożyczka społecznościowa lub provident?

Dodatkową motywacją w stworzeniu niniejszego portalu było dla nas pokazanie alternatywnych możliwości finansowania, których większość internautów nie bierze pod uwagę. Co zrobić, jeśli pożyczka czy kredyt w banku nie jest możliwy w Twoim przypadku? Pożyczki społecznościowe – z angielskiego ‘social lending’, czyli kokos.pl, monetto.pl, smava.pl i finansowo.pl stanowią ciekawą alternatywę dla osób szukających dodatkowej gotówki. Pożyczki społecznościowe z serwisów kokos, smava czy monetto moga być rozwiązaniem w Twojej sytuacji finansowej, jeśli forma, koszt i okres pozyskania pieniędzy w ten sposób odpowiada twoim wymaganiom. Jeśli nie masz udokumentowanego źródła dochodu, to z pewnością oferta serwisu kokos, monetto, finansowo czy smava (social lending) będzie dla Ciebie pewną alternatywą. Warto pamiętać, iż zawsze jest możliwość zaciągnięcia pożyczki w firmie provident (prowident). Jeśli każda inna instytucja nie chce udzielić Ci kredytu, to warto sprawdzić w firmie Provident jako że czasami można tam skorzystać z oferty pożyczki przez internet. Idealne są też pożyczki prywatne.

A jak rozprawić się z pożyczkami typu chwilówki, pożyczki gotówkowe czy pożyczka społecznościowa?

Niezwykle istotną kwestią podczas poszukiwania sposobu finansowania jest wybranie takiego rozwiązania, które nie tylko spełni nasze potrzeby ale co najwazniejsze nie wygeneruje dodatkowych kosztów pogarszających naszą sytuację finansową. Nie prawda jest, że każda tak zwana pożyczka chwilówka jest dla nas niekorzystna oraz że kredyt społecznościowy wiąże się z długim okresem oczekiwania na pieniadze. Zawsze warto wziąć pod uwagę fakt, iż pożyczki gotówkowe, chwilówki, czy kredyty bankowe mają swoje zalety i wady. Zawsze zatem warto podejmować rozważne decyzje finansowe i poświęcić czas na zapoznanie się z ofertami wielu instytucji finansowych, abhy dokonany przez nas wybór uwzględniał nie tylko dostepność wsparcia finansowego ale także i jego koszt.

Najlepsza karta kredytowa lub konto bankowe?

Także tutaj wybór nie jest prosty. Należy przeanalizować nie tylko cenę produktów takich jak konta bankowe czy karty kredytowe, ale także ich dostępność, przejrzystość warunków umownych oraz dodatkowe parametry. Najlepsze konto bankowe powinno oferować nam podstawowe usługi bezpłatnie, takie jak np. wyciągi, dostęp do obsługi online czy przelewy internetowe. Konta bankowe tylko nielicznych banków spełniają to kryterium. Najlepsza karta kredytowa to taka, która oferuje długi okres bezodsetkowy, czyli zezwala na zaciągnięcie krótkoterminowego kredytu całkowicie bezpłatnie. Karty kredytowe powinny być wybierane z dużą rozwagą i zawsze warto sprawdzić oferty wielu banków zanim wybierzemy produkt dopasowany do naszych potrzeb.

Szybkie pożyczki w Polsce okiem specjalistów.

Przeanalizowaliśmy ofertę pożyczek chwilówek w większości polskich miast. Pośrednicy kredytowy oferujący pożyczki gotówkowe w miastach takich jak Bielawa, Ostrołęka czy Świebodzice wypadli w naszym badaniu najlepiej. Ich oferty cechowały się klarownością, a dystrybuowane przez nich produkty finansowe należały do stosunkowo atrakcyjnych cenowo. Nieco gorzej wypadła Bogatynia, Giżycko i Inowrocław jednak także te trzy miejscowości należały do czołówki testu produktów finansowych. Najgorzej wypadły firmy oferujące kredyty oraz brokerzy finansowi z miast takich jak Chojnów i Brańsk i jak również Dzierżoniów i Bolesławiec. Tutaj propozycje źródła finansowania dla klientów nie zawsze klarownie wyjaśniały całkowity koszt pozyskania pieniądza.

Kredyt kredytowi nie równy.

Wydaje się, że w przypadku znanych polskich banków zarówno koszt kredytu jak również łatwość jego uzyskania powinna być podobna bez względu na miasto, w którym mieszkamy. Nic bardziej mylnego. Pożyczki w miastach takich jak Czeladź, Racibórz oraz Przemyśl okazują się nie tylko droższe, ale także trudniejsze w uzyskaniu, niż pożyczki z tych samych banków z miast takich jak Olsztyn i Kluczbork lub np. Oborniki Śląskie, w których uzyskanie pożyczki było bardzo czasochłonne. Według naszego testu najgorszymi miastami, pod względem kosztu uzyskania kredytu okazały się Piekary Śląskie oraz Rzeszów. Nie wiele lepsze wyniki osiągnęły Kostrzyn oraz Tychy.

Zdolność kredytowa? Polak Polakowi nie równy.

Ciekawostką, o której nie wie wielu kredytobiorców jest sposób liczenia zdolności kredytowej przez banki i inne instytucje finansowe, który uwzględnia w którym rejonie polski mieszkamy i bierze pod uwagę nie tylko lokalizację naszego miejsca zamieszkania, ale także wielkość miasta w którym mieszkamy. W tej kategorii okazuje się, że wyższą zdolność kredytową uzyskają osoby z miast takich jak Ostrów Wielkopolski, Piotrków Trybunalski czy Kępno, niż podobni kredytobiorcy z innego rejonu Polski (np. Biała Podlaska, Racibórz lub też Nowy Sącz). Jedna z instytucji niebankowych w Polsce szczególnie niechętnie udziela pożyczek mieszkańcom miejscowości takich jak Świebodzice, Oleśnica i Milicz czy np. Polkowice.

Przedstawiciel banku w domu? Tylko dla nielicznych.

Na ulicach niektórych polskich miast zauważyć można bankowych przedstawicieli handlowych, którzy w firmowych samochodach przemierzają ulicę w drodze do potencjalnych klientów. Okazuje się, że w miejscowościach takich jak np. Wołów, Zgorzelec czy Rawicz wystarczy zadzwonić do banku lub niezależnego pośrednika finansowego i zamówić bezpłatną wizytę domową doradcy finansowego, który z chęcią zaprezentuje ofertę banków i innych instytucji finansowych. Jest to niewątpliwie wielkie udogodnienie dla klientów, którzy w domowym zaciszu mogą przeanalizować ofertę wiodących banków w Polsce. Jednakże wygoda taka trudno dostępna okazuje się dla pożyczkobiorców z miejscowości takich jak Łomża, Bochnia, Świnoujście czy np. Cieszyn. Tutaj kredytobiorcy muszą albo wybrać się do banku osobiście, albo zarezerwować wizytę przedstawiciela handlowego z kilku tygodniowym wyprzedzeniem. Lepiej to jednak niż mają mieszkańcy miast takich jak Bielawa, Strzegom lub też Rybnik – tutaj musimy wybrać się do banku osobiście lub skorzystać z oferty internetowych produktów finansowych.

Bankowość internetowa? Tak, ale nie wszędzie.

Wydaje się, że w dwudziestym pierwszym wieku wszystko można załatwić przez Internet. Kilka z Polskich banków, np. Volkswagen Bank, oferuje możliwość założenia konta całkowicie przez Internet bez wychodzenia z domu, bez względu czy mieszkamy w miejscowościach takich jak Lubin, Bierutów czy też Głogów lub Zabrze. Jednakże jak przeanalizujemy ofertę banków stacjonarnych to często okazuje się, że właściwą umowę rachunku bankowego musimy podpisać w siedzibie banku. Tak sprawa się ma w jednym ze znanych polskich banków w miastach takich jak Świdnica, Ełk jak również Jarocin i Słupsk. Niektóre instytucje bankowe w miastach takich jak Sopot oraz Syców i Leszno dopuszczają możliwość wysłania do klienta umowy pocztą kurierską, jednak zaznaczają, że przesyłka będzie szła kilkanaście dni. Najgorzej sytuacja wygląda w miastach takich jak Gorzów i Oława, gdzie trzeba się udać osobiście do banku, chyba że wybierzemy bank stricte internetowy nie posiadające stacjonarnych placówek, taki jak Volkswagen Bank czy Toyota Bank.

Pożyczki na dowód, chwilówki od reki oraz pożyczki internetowe bez żyrantów online.

Jak wygląda sytuacja online tak zwanych szybkich pożyczek bez zaświadczeń w Polsce? Chwilówki od ręki i pożyczki online dostępne są w większości dużych miast w Polsce, takich jak Katowice, Śląsk, Kraków, Warszawa czy Poznań. W niektórych miastach takich jak np. Gdynia czy Rybnik uzyskanie chwilówki na dowód wydaje się być nieco trudniejsze, jednakże w większości przypadków uzyskanie takiego szybkiego finansowania dostępne jest dla większości wnioskujących zarówno tych ze stałymi dochodami, jak również dla pewnej części kredytobiorców bez stałych , udokumentowanych dochodów. Niektóre firmy finansowe online mające w swojej ofercie produkty takie jak chwilówki bez zaświadczeń, chwilówki lub pożyczki bez BIK udzielają swego wsparcia także osobom zadłużonym oferując specjalne pożyczki dla zadłużonych przez Internet. Bądźmy jednak czujni decydując się na takie rozwiązanie naszych problemów finansowych, ponieważ w wielu przypadkach ostateczna cena takiej pożyczki bez BIK czy chwilówki bez BIKu może okazać się bardzo wysoka i wprowadzić kredytobiorcę w spiralę zadłużenia.

Nowe technologie w finansach.

Ciekawym rozwiązaniem dla potencjalnych pożyczkobiorców są tak zwane pożyczki na telefon, chwilówki przez sms czy kredyty przez Internet, które umożliwiają uzyskanie gotówki „jeszcze dzisiaj” i praktycznie bez wychodzenia z domu. Tego typu rozwiązania są z pewnością alternatywą dla produktów takich jak pożyczka bez BIK czy chwilówka przez Internet. Zawsze należy jednak skrupulatnie policzyć koszt takiego źródła finansowania i sprawdzić, czy jesteśmy w stanie udźwignąć je biorąc pod uwagę wszystkie nasze przychody i koszy życia. Chwilówka bez zaświadczeń czy pożyczka na telefon to z pewnością łatwe źródła otrzymania gotówki jednak pamiętajmy, że takie zobowiązanie ktoś musi w końcu spłacić i tym kimś jesteśmy my. Pożyczki na dowód, chwilówki na gębę czy kredyty bez zaświadczeń łatwo zaciągnąć, ale znacznie trudniej spłacić.

Pożyczki dla studentów, chwilówki dla emerytów i inne specjalistyczne produkty finansowe.

Wiele instytucji finansowych w Polsce posiada w swojej ofercie specjalistyczne produkty finansowe dostosowane do atrybutów, którymi cechują się dane grupy klientów detalicznych. Dostępne są zatem w Polsce wszelkiego rodzaju pożyczki dla studentów, chwilówki dla emerytów czy kredyty dla rencistów. Warto więc – decydując się na zaciągnięcie zobowiązania finansowego – dokonać szczegółowej analizy rynku usług finansowych i wybrać produkt dostosowany nie tylko do naszych oczekiwań, ale co ważniejsze skrojony na miarę naszych możliwości. Wiele banków oferuje produkty takie jak np. kredyty dla nauczycieli, pożyczki dla górników czy konta bankowe dla studentów i stanowią one atrakcyjną alternatywę dla tradycyjnych produktów finansowych dostępnych dla szerokiego grona odbiorców.

Dekalog pożyczki, czyli o co warto zapytać po zapoznaniu się z ofertą pożyczkową. Wybierając się do banku czy innej firmy zajmującej się dystrybucją pożyczek, warto wynotować sobie na kartce podstawowe kwestie istotne przy porównywaniu ofert pożyczkowych. Pożyczki gotówkowe, choć łączy je nazwa, różnią się między sobą i dlatego warto zapytać przed podjęciem decyzji, aby mieć jasny pogląd na rozpatrywane propozycje.

1. Jak naliczana jest rata pożyczki, którą mam płacić? Rozumiem, że informacja „rata pożyczki już od 40zł” to zwyczajny chwyt marketingowy zastosowany w celu przyciągnięcia mojej uwagi do Państwa oferty, bo na pewno nie jest to konkretna informacja, której potrzebuje pożyczkobiorca podejmujący decyzję.
2. Dlaczego oprocentowanie nominalne wyrażone jest „od” jakiejś liczby, np. 10%. Czy to oznacza, że jeżeli zarabiam 2 tys. zł, to muszę płacić odsetki wyższe niż osoba zarabiająca 5 tys. zł? A czy nie jest tak, że jeżeli zarabiam ponad dwukrotnie mniej, to wyższe odsetki są dla mnie bardziej uciążliwe, niż gdybym zarabiał 5 tys. zł
3. Dlaczego oprocentowanie nominalne tak bardzo różni się od oprocentowania efektywnego? Czy informacja o pobieranej prowizji za rozpatrzenie wniosku czy innych kosztach, z jakimi wiążą się Państwa pożyczki gotówkowe nie powinna być podana od razu, aby umożliwić podjęcie świadomej decyzji?
4. Czy ubezpieczenie jest obowiązkowe? Nawet jeżeli potrzebuję małej kwoty pożyczki stanowiącej zaledwie połowę mojej miesięcznej pensji, to czy konieczne jest wykupienie ubezpieczenia, które podnosi moją ratę pożyczki o prawie 0,5% miesięcznie?
5. Czy przy wypłacie pożyczki pobierają Państwo opłatę za przelew? Jeżeli tak, to w jakiej wysokości? Czy możliwe jest otrzymanie pożyczki do ręki? Koszt przelewu zwiększa Państwa prowizję, gotówka rozwiązałaby ten problem.
6. Dlaczego muszę mieć konto w Państwa banku, aby koszty pożyczki były niższe? Zgodnie z ustawą bankową oraz prawami konsumenta, mogę mieć konto w dowolnym banku i nie powinno być dyskryminacji klientów korzystając z usług innych banków. Kredyty czy pożyczki gotówkowe powinny być dostępne dla każdego, bez wyjątku.
7. Czy umowa pożyczki gotówkowej wymaga formy pisemnej? Pożyczka może być udzielana także w formie ustnej.
8. Czy przewidują Państwo możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki? Jakie są konsekwencje z tym związane? Są instytucje, które umożliwiają spłatę w dowolnym momencie bez konieczności zapłaty odsetek za cały okres pożyczki,a jedynie za czas dysponowania pożyczoną kwotą. Dlaczego Państwo nie doceniają klientów, którzy chcą oddać woląc ścigać tych, którzy nie mają z czego oddać?
9. Dlaczego w mojej umowie pożyczki są przypisy i odnośniki napisane takim drobnym drukiem? Chciałbym wiedzieć, na co się decyduję. Wprowadzanie w błąd klienta to dodatkowe koszty zarówno dla Państwa, jak i dla mnie. Po pierwsze – ja nigdy już tu nie wrócę i skutecznie zniechęcę swoich znajomych, po drugie – koszt wynajęcia prawnika i koszty sądowe to nie tylko negatywne konsekwencje dla mnie, ale i antyreklama dla państwa.
10. Pożyczka wiąże się z koniecznością odprowadzenia podatku od czynności cywilnoprawnych, jeżeli chciałbym pożyczyć kwotę 5 tys. zł – tak mówi kodeks cywilny. Czy oznacza to, że ten podatek dodatkowo zwiększyłby koszt mojej pożyczki, gdybym zdecydował się kiedyś na taką kwotę?

Zadanie przynajmniej tych dziesięciu pytań gwarantuje poznanie szczegółowych warunków, na jakich przyznawane są pożyczki gotówkowe na polskim rynku. Być może znasz odpowiedź na część z tych pytań zanim wybierzesz się po pożyczkę, ale pamiętaj – kto pyta, nie błądzi, a rezultaty odczujesz we własnym portfelu.

Oferta produktowa dostępna jest dla osób pochodzących między innymi z takich miast jak:

Białystok - Bielsko-Biała - Bydgoszcz - Bytom - Chorzów - Częstochowa - Dąbrowa Górnicza - Elbląg - Gdańsk - Gdynia - Gliwice - Gorzów Wielkopolski - Kalisz - Katowice - Kielce - Koszalin - Kraków - Legnica - Lublin - Łódź - Olsztyn - Opole - Płock - Poznań - Radom - Ruda Śląska - Rybnik - Rzeszów - Sosnowiec - Tarnów - Toruń - Tychy - Wałbrzych - Warszawa - Włocławek - Wrocław - Zabrze - Zielona Góra

Komentarze:

Skomentuj i weź udział w losowaniu nagrody w wysokości 500zł.

imie / nazwa:
treść :

---

2010-01-23 Marian napisał/a: 2010-01-25 zbys21 napisał/a: 2010-01-25 klient VW banku napisał/a: 2010-01-28 Anna z Rybnika napisał/a: 2010-01-29 Ania napisał/a: 2010-01-30 robcio napisał/a: 2010-01-30 Gucio75 napisał/a: 2010-02-03 pożyczkobiorca napisał/a: 2010-02-05 Karta kredytowa citibank napisał/a: 2010-02-05 Bezrobotny napisał/a: 2010-02-08 Marian napisał/a: 2010-02-09 Robert napisał/a:
Przeczytaj także: pożyczki chwilówki Provident