Zmiany w programie „Rodzina na swoim”

Ministerstwo Infrastruktury wzięło się do pracy nad nowelizacją ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania, czyli tzw. programu „Rodzina na swoim”. Zaproponowane zmiany dotyczą przede wszystkim współczynnika cenowo – kosztowego, który ma zostać obniżony z obowiązujących obecnie 1,4, jednocześnie zmniejszając liczbę dostępnych dla kredytobiorców mieszkań. Drugim, ważnym i już bardziej pozytywnym aspektem nowelizacji jest umożliwienie zaciągania kredytów z państwową dopłatą przez osoby samotne. Oprócz tego zdecydowano się na wprowadzenie ograniczenia wiekowego 35 lat dla każdej osoby starającej się o kredyt preferencyjny. Ukłonem w stronę deweloperów jest wyłączenie z programu od połowy 2011 roku możliwości finansowania nim zakupu nieruchomości na rynku wtórnym.

Nie ma najmniejszej wątpliwości, że ustawa o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania jest obecnie dziurawa jak sito. Wydaje się jednak, że Ministerstwo Infrastruktury poszło nie do końca w tą stronę w którą trzeba było, a nowe przepisy tylko w niewielki sposób wpłyną na zachowania kredytobiorców. Wszak program „Rodzina na swoim” był adresowany przede wszystkim do osób biedniejszych, które ze względu na niskie dochody nie mogły sobie pozwolić na zakup mieszkania po boomie na rynku nieruchomości. Wystarczy przyrównać tu przeciętne wynagrodzenie (choć dużo lepiej byłoby gdyby GUS podawał medianę), do średniej ceny metra mieszkania w jakimkolwiek większym mieście. Za najtańsze mieszkanie na rynku pierwotnym we Wrocławiu trzeba zwykle zapłacić ponad 5000 zł/m2, a w Warszawie jest przecież jeszcze drożej. Nie lepiej jest obecnie w mniejszych miastach, gdzie ceny 3000-4000 zł/m2 nie są niczym nadzwyczajnym. Taka pomoc państwa na niewiele się więc zdaje przeciętnemu Kowalskiemu, którego tak czy inaczej nie stać na mieszkanie. Nie ma się co dziwić, że dotychczas, według wyliczeń Ministerstwa Infrastruktury, niemal 65 proc. kredytów z państwową dopłatą zostało wykorzystanych na zakup tańszych nieruchomości na rynku wtórnym.

Z drugiej strony warto spojrzeć na współczynnik cenowo – kosztowy, który ma zostać zmniejszony z 1,4 do 1,3. Maksymalna cena za m2 w Warszawie, która kwalifikuje się do programu spadnie z około 8000 zł do około 7400 zł. Faktycznie sprawi to, że z gry wypadnie część droższych mieszkań, na które tak czy inaczej przeciętny Kowalski nie zwróciłby uwagi. Wcale nie oznacza to, że osoby posiadające większy majątek i poszukujące luksusowych apartamentów nie będą mogły skorzystać z programu. Okazuje się bowiem, że przepisy są na tyle nieprecyzyjne, że niektórzy klienci zaniżali ceny mieszkań, przenosząc koszty na miejsce parkingowe lub garaż. Dużo lepszym rozwiązaniem byłoby więc uważne przypatrywanie się rynkowej wartości danej nieruchomości, o czym nowelizacja niestety nie mówi. Wciąż furtka do naciągania warunków programu i jednoczesnego grabienia tak budżetu państwa, jak i osób biedniejszych, które de facto również składają się swoimi podatkami na program, pozostaje w tym polu otwarta.  

 

Myślisz: pożyczki, kredyty, chwilówki, konto bankowe? Przeczytaj dalej.

Wciąż nie pozostaje rozwiązana kwestia posiadania innego mieszkania i dowolnej interpretacji przepisów w tym zakresie. Pole do nadużycia również tutaj istnieje, a wystarczy tylko przepisać stare mieszkanie na kogoś z najbliższej rodziny by móc wziąć kredyt z państwową dopłatą na nowe. W kwestii posiadania innego mieszkania bardzo różni się interpretacja zapisów w ustawie przez banki. Część z nich odrzuca wniosek rodziny, która mając małe mieszkanie chce przeprowadzić się do większego, a tamto sprzedać. Idąc do innego banku, taka sytuacja jest możliwa. Nieuregulowana pozostaje też kwestia choćby antresol czy poddaszy w kwestii maksymalnego metrażu mieszkania. Dla niektórych banków jest to część mieszkania, która wlicza się do powierzchni, w związku z czym przy 60 metrowym mieszkaniu i 30 metrowej antresoli o dopłacie można zapomnieć. Inne natomiast z wielką chęcią udzielają kredytów osobom starającym się właśnie o takie dwupoziomowe mieszkania, biorąc pod uwagę tylko powierzchnię pierwszego poziomu.

Dziwić może również przepis umożliwiający korzystanie z programu „Rodzina na swoim” osobom samotnym, czyli tzw. singlom. Osoba taka może wziąć w programie mieszkanie o powierzchni do 50 m2, ale państwo może dopłacić do odsetek tylko z powierzchni 30 m2. Sytuacja ta jest o tyle dziwna, że Ministerstwo Infrastruktury uważa, że taka osoba nie będzie nigdy chciała założyć rodziny i posiadać mieszkania o większej powierzchni.

Warto zwrócić uwagę na fakt, że wciąż popularne są kredyty w walucie obcej. Co trzeci kredyt hipoteczny zaciągnięty w minionym roku nie był kredytem złotowym. Tłumaczyć to można faktem niskiego kursu złotego i narodowej spekulacji na walutach. Przy obecnych warunkach rynkowych zaciągnięty w minionym roku kredyt jest dużo łatwiej spłacać, niż wzięty w tym samym czasie kredyt w rodzimej walucie. Ponadto nawet bez programu „Rodzina na swoim”, do którego kredyty w walutach obcych nie są uprawnione, jest szansa na niższe raty. Kredytobiorca musi bowiem przygotować się do tego, że po ośmiu latach, w których będzie mógł liczyć na dopłatę z budżetu państwa, jego rata skokowo wzrośnie i to nawet o około 70 proc. Przy stabilnym kursie złotego lub próbie zabezpieczania się przed jego przyszłym niekorzystnym kursem, kredyt walutowy, pomimo braku udziału budżetu państwa, okaże się być dużo tańszym wyborem.

Reasumując, wydaje się więc, że próba dostosowania obecnych warunków programu do tego, czym miał on być będzie dość kiepska. Zapomniano bowiem o najważniejszych sprawach i w końcu przedstawieniu jasnych i zrozumiałych przepisów, które nie będą umożliwiały nadużyć lub dowolności interpretacji. Skupiono się natomiast na tym, by polepszyć sytuację deweloperów, którzy dzięki przełożeniu wszystkich możliwości płynących z programu na nich, już mogą zacząć liczyć zyski. Nowelizacja ustawy nie wniesie wiele dla przeciętnego Kowalskiego, któremu jest bodajże najbardziej potrzebna.

Zobacz też: Pożyczki dla bezrobotnych | Biała Podlaska | Milicz | Chwilówki dla bezrobotnych | Brześć Kujawski | Dukla | Szybkie chwilówki bez bik | Kędzierzyn-Koźle | Kozienice | Gotówka od ręki bez zaświadczeń | Ciechanowice | Lipno | Pożyczka na dowód czy warto | Torzym | Świdwin | Pożyczka dla bezrobotnego | Małogoszcz | Nowa Sól | Zmiany w programie „Rodzina na swoim” | Słupca | Ożarów Mazowiecki | Połaniec |

Komentarze:

Skomentuj i powiedz co myślisz.

imie / nazwa:
treść :

---

2010-10-05 mtf napisał/a:
Przeczytaj także: pożyczki chwilówki Provident lub banki i konta osobiste w Polsce oraz opinie o bankach: Allianz, AIG, Alior, BPH, Bank Pocztowy, Mazowiecki Bank Regionalny, BGK, BOŚ, BRE, Bank Handlowy , BZ WBK, Credit Suisse , Deutsche Bank , Eurobank, Getin, Polbank, Kredyt Bank, RBS , WestLB, DnB NORD, Nordea, Raiffeisen, Meritum Bank, SKOK, INVEST-BANK, Toyota Bank , Noble, Danske Bank - Kredyty hipoteczne, lokaty, szybkie pożyczki gotówkowe i chwilówki bez BIK (także pozabankowe bez BIKu i KRD) dla zadłużonych, na telefon, bez poręczycieli, od ręki, na gębę, na dowód, na oświadczenie, pożyczki prywatne typu prowident bez zaświadczeń i zdolności kredytowej – kliknij tutaj aby przeczytać porady dotyczące wszystkich tych zagadnień. Kontakt z redakcją.